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argentRemarques et conseils sur le rachat de crédit

crédits-arbitreLes frais et les taux

Les frais peuvent beaucoup varier d'un organisme à l'autre (frais de courtage du cabinet, frais de la banque, frais de notaire, etc). Prenez en connaissance dans le d�tail avant tout engagement.

Assurez-vous que l'�tablissement indique clairement ses taux de crédit sur son site internet ou sa plaquette commerciale. Comparer le TEG (taux effectif global), taux qui intègre frais et assurances.

Honoraires

Ne pas verser des avances et ou des honoraires à un courtier avant que le crédit soit effectivement r�alis�.
La loi Murcef pr�cise qu'aucune r�mun�ration pr�alable est due pour la mise en forme du dossier client (conform�ment à l'article L 321 du code de la consommation et de l'article L 341- 1 du code mon�taire et financier).

D�posez plusieurs demandes ?

Vous pouvez d�poser plusieurs demandes de rachat de crédit en même temps. En particulier, si vous vous adressez directement aux �tablissements de crédit. L’acceptation de votre dossier n’�tant pas assur�e et les d�marches demandent du temps.
Par contre, si vous faites appel à un interm�diaire en rachat de crédit, celui-ci se charge de proposer votre dossier à l'ensemble des organismes dont il est partenaire.

Le rachat de crédit est un crédit

L'op�ration de rachat de crédit s'apparente à un accord de crédit. La banque ou l'organisme bancaire consult� va �tudier trois paramètres: la garantie, le risque et la marge b�n�ficiaire qu'elle d�gage.
Le rachat de crédit �tant en lui-même un crédit, des �ch�ances courtes sont pr�f�rables afin de minimiser les int�rêts.
Comme pour tout crédit, la possibilit� de proposer une garantie(caution ou hypothèque) renforce les chances d’obtention d’un rachat de crédits.

En cas de difficult�s

En cas d’impossibilit� de rachat de crédits par un nouveau crédit, ou plus g�n�ralement, ne pas h�siter à rencontrer chaque cr�ancier pour exposer la situation. Des accords peuvent être trouv�s : ajournement de mensualit�s, augmentation de la dur�e du crédit, etc
Si aucun accord amiable n’est possible, le dernier recours consiste à d�poser un dossier auprès de la commission d�partementale de surendettement qui, après examen du dossier, pourra imposer des am�nagements aux cr�anciers, en contrepartie de contraintes importantes et durables pour le d�biteur.



Des fonctions de simulation de rachat de crédit sont souvent disponibles sur internet, mais ces donn�es restent indicatives.

La dur�e restante de prêt en cours que vous souhaitez faire racheter, doit être en g�n�ral sup�rieure à la dur�e �coul�e. Ceci pour couvrir les frais li�s au rachat.

Les organismes de rachat de crédit abondent, il est donc b�n�fique de faire jouer la concurrence.

Le rachat de crédit, quel qu'il soit, ne n�cessite pas l’ouverture d’un nouveau compte bancaire.

Le rachat de crédit n’entraîne pas de fichage à de la Banque de France puisqu'il s'agit d'une op�ration bancaire priv�e.

Il est commun�ment admis que le taux d' endettement ne doit pas être sup�rieur à 30 ou 35 % des revenus mensuels.

 



Voir aussi : les offres des organismes et des banques de rachat de crédit